Analisis Perilaku Self Interest Pelaku Ekonomi Dalam Konflik Antara Underwriting dan Marketing di Industri Asuransi Kerugian

Abstract

Makalah ini menganalisis konflik antara fungsi underwriting dan marketing dalam industri asuransi kerugian dengan pendekatan perilaku ekonomi dan etika ekonomi. Dalam praktik bisnis, fungsi marketing berorientasi pada pertumbuhan premi dan mendapatkan nasabah, sedangkan underwriting berfokus pada seleksi risiko dan profitabilitas jangka panjang. Konflik ini sering memunculkan tekanan terhadap underwriter untuk menyetujui risiko yang seharusnya ditolak atau diberi syarat ketat. Permasalahan utama yang dianalisis adalah adanya gap antara kondisi ideal, di mana keputusan underwriting harus independen dan berbasis analisis risiko dengan realitas di mana keputusan sering dipengaruhi oleh target bisnis dan insentif ekonomi. Studi ini menggunakan metode kualitatif berbasis literatur ilmiah 10 tahun terakhir serta ilustrasi kasus nyata di industri asuransi Indonesia. Hasil analisis menunjukkan bahwa perilaku ekonomi individu dalam organisasi sangat dipengaruhi oleh sistem insentif, tekanan organisasi, dan bias kognitif seperti kepercayaan diri berlebih untuk aksep risiko dan takut kehilangan bisnis. Konflik ini berpotensi menurunkan kualitas portofolio risiko dan meningkatkan eksposur kerugian jangka panjang. Makalah ini menyimpulkan bahwa penguatan peran manajemen sumber daya manusia, desain sistem insentif yang seimbang, serta integrasi etika dalam pengambilan keputusan menjadi kunci untuk menjaga keseimbangan antara tujuan ekonomi dan prinsip underwriting.